去中心化保险Nexus Mutual

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在使用DeFi应用前,用户需要将代币质押在智能合约中。由于潜在的巨额支出场景的存在,质押在智能合约中的代币容易受到安全性攻击。尽管大多数项目的智能合约都进行了代码审计,但人们永远无法知道智能合约是否真正安全,被黑客入侵的可能性总是存在,这将导致资金损失。用户如果使用DeFi进行大额交易,可以考虑购买保险来降低交易风险。两家主流的去中心化保险提供商Nexus互助和Opyn,它们将为我们的DeFi交易提供安全保障。

Nexus Mutual

Nexus Mutual是基于以太坊的去中心化保险协议,目前可以为以太坊区块链上的任何智能合约提供安全保障。Nexus Mutual保障因智能合约代码漏洞而导致的交易失败,防止因这些漏洞被黑客攻击而导致的财务损失。注意,智能合约保护仅可防止智能合约被“意外使用”,不包括诸如私钥丢失或中心化交易所受到攻击的安全事件。

承保机制

您首先需要选择承保期限和承保金额。承保金额是您要购买的保障金额,如果智能合约出现漏洞,平台将赔付对应金额。智能合约安全事件发生后,将启动“索赔评估”流程,该流程将由“索赔评估者”参与。批准后,平台将向您支付保险金额。

承保机制定价

Nexus Mutual 涵盖了所有智能合约,定价标准取决于以下几方面因素:

1. 智能合约的特性。比如包括智能合约中存储的资金量、已处理的交易等。

2. 承保金额

3. 承保期限

4. 风险评估师针对智能合约的资金抵押

没有足够资金抵押或未经过充分测试的智能合约将无法正常定价,这意味着该智能合约无法被列入承保范围。

下面举例说明:

假设您以200美元的单价购买了5个ETH的Compound智能合约保险。假设在一年的承保时间内,每个ETH的保险费为0.013 ETH,那么一年的保险费用总计为0.065 ETH。如果Compound在这段时间内被黑客攻击,则无论黑客入侵时以太坊的价格如何变化,您都将获赔5ETH。如果在黑客攻击期间ETH价格升至300美元,只要您的索赔获得批准,仍然会返还5 ETH。

 

智能合约安全事件一旦发生,在平台承保的范围内,任何人都可以发起索赔,无需为您在智能合约中投入资金并遭受损失提供证明。

购买保险流程

1. 指定要承保的智能合约地址。

2. 指定承保金额(ETH或DAI)和承保期限。

3. 生成报价并使用Metamask进行交易。

4. 现在,您已被列入保障!

NXM Token

Nexus Mutual 发行了名为NXM的本地化代币。NXM代币用于购买保险、参与风险评估和参与索赔评估。它也用于资本融资,体现对互助平台的所有权。随着平台资金池的增加,NXM的价值也将增加。

  • 通过该平台,用户可以做两件事——购买资金保险或通过抵押NXM成为风险评估师。
  • NXM使用代币绑定曲线,该曲线受平台资金量以及一定概率下满足所有承保所需资金量的影响。
  • 目前,NXM代币尚未在任何交易所进行交易,仅用作Nexus Mutual的内部通证。

风险评估师

风险评估师在智能合约上发起抵押操作(本质上用于证明该智能合约是安全的)以获得NXM代币激励,因为用户也会购买对应智能合约的保险。风险评估师是了解智能合约风险的专业人士,或者:

(1) 具备自行评估Dapp安全能力的人

(2) 信任评估智能合约是安全的人(例如代码审计师或其他利益相关者)

当风险评估师投票表决通过后,用户将立即收到赔款。

Opyn

Opyn特性

Opyn是另一个为智能合约提供安全保障的DeFi应用。目前,Opyn可以支持Compound平台上USDC和DAI资产的投保,也支持保护Curve上的稳定币资产。

除了智能合约安全攻击导致的问题之外,Opyn还提供面向其它多种风险的保护措施,例如财务风险和管理风险。Opyn使用金融衍生品(即期权)来做到这一点。

Opyn允许用户购买USDC和DAI稳定币的看跌期权,以对冲在Compound平台上发生黑天鹅事件的风险。

和Compound平台通证类似,当某人借贷DAI时,他们将获得cDAI通证作为回报。通过使用Opyn,交易者可以购买oToken,这些oToken可以作为出售cDAI的权利,并在Compound平台上的智能合约受到攻击时收回DAI。

在Opyn上购买价值1DAI的保险实际上是在以0.92美元的行权价购买cDAI资产的美国看跌期权。在Compound平台受到攻击时,Compound上的任何DAI存款将不再价值1美元,而是更少,比如0.10美元。使用Opyn的ocDAI通证,保险购买者可以赎回价值0.92美元的ETH。这样可以保障用户免受智能合约导致的损失。不需要中心化机构来验证索赔,因此它是真正的去中心化保险。

 

Opyn仅保障您的本金,而不保障您在Compound平台上产生的利息。将DAI存入Compound平台时,您将获得cDAI作为回报。如果向Opyn索赔,您需要将cDAI和oDAI保险通证发送给Opyn,以立即获得承保服务。

保险费用

使用Opyn在Compound平台上购买保险的费用大致等于如下的年度百分比:Dai存款为1.22%,USDC存款为2.61%。这意味着,如果您在Dai存款中获得5.41%的未保险收益率,那么在Opyn上购买保险后,可以确保获得4.19%的收益率。

由于保险是以oToken的形式进行代币化的,因此可以在类似Uniswap的DEX上进行交易,这就是为什么保险的价格取决于市场供需的原因。

对于Opyn上的每个保险购买者(看跌期权的买方),必须在Opyn上有一个保险提供者(看跌期权的卖方)。通过成为Opyn的保险提供商,以太币持有人可以获得ETH收益。

为此,首先要以最低160%的抵押率向Opyn的智能合约抵押ETH以发行oTokens。保险提供商可以在Compound平台上为USDC或DAI发行oToken。

利用Opyn赚取利润

一旦发行了oToken,就有两种赚取溢价方式:

1. 成为Uniswap的流动性提供者

Uniswap的流动性提供者通过Uniswap工具提供流动性,赚取用户使用Opyn平台的手续费,获得丰厚的回报。流动性提供者可以随时撤回资金。

2. 在Uniswap上出售oToken

发行的oToken可以在Uniswap上出售。

Nexus Mutual和Opyn之间的主要区别

Nexus Mutual Opyn
安全保障 智能合约安全攻击 技术、金融、密钥管理的风险
索赔审批 支持-投票方式 不支持-索赔后立即生效
保障合约 主网上的任何智能合约(覆盖广) Compound和Curve平台(覆盖受限)
流动性 资金池 双向市场
全抵押
公共资金池
定价 Nexus价格算法和风险评估师 取决于以Uniswap为主的市场供需

推荐:《How to DeFi》

 

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